Kalkulatory finansowe
dla programistów

Te kalkulatory powstały z myślą o programistach prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą w Polsce. Jeśli zarabiasz 15-30k PLN miesięcznie i zastanawiasz się nad optymalizacją podatkową lub inwestowaniem nadwyżek - jesteś we właściwym miejscu.

Każdy kalkulator pokazuje jak działają obliczenia, nie mówi Ci co masz robić. To narzędzia edukacyjne, nie porady finansowe.

Finanse programisty na B2B - co warto wiedzieć

Programiści w Polsce coraz częściej wybierają B2B (działalność gospodarczą) zamiast umowy o pracę. Wyższe zarobki netto są kuszące, ale wiążą się z koniecznością samodzielnego zarządzania podatkami, składkami ZUS i planowaniem finansowym. Te kalkulatory powstały, by pomóc Ci zrozumieć te zagadnienia.

Główne decyzje finansowe programisty na B2B

1. Forma opodatkowania

Wybór między ryczałtem (12%), podatkiem liniowym (19%), skalą podatkową (12-32%) i IP Box (5%) to jedna z najważniejszych decyzji. Przy typowych zarobkach programisty (200-400k PLN rocznie) różnica może wynosić kilkadziesiąt tysięcy złotych rocznie.

2. Składki ZUS

Pełny ZUS, mały ZUS+ czy preferencyjny? Niższe składki oznaczają więcej w kieszeni teraz, ale niższą emeryturę w przyszłości. Większość programistów wybiera minimalne składki i samodzielnie inwestuje różnicę.

3. Inwestowanie nadwyżek

Mając 5-15k PLN miesięcznej nadwyżki, warto wiedzieć gdzie ją ulokować. IKE i IKZE dają korzyści podatkowe, ETF-y oferują długoterminowy wzrost, a obligacje zapewniają stabilność. Kluczem jest dywersyfikacja.

4. Duże zakupy - leasing czy gotówka?

MacBook Pro, samochód, sprzęt do home office - czy lepiej kupić za gotówkę, wziąć w leasing, czy może sfinansować kredytem? Odpowiedź zależy od Twojej formy opodatkowania, stopy zwrotu z inwestycji i preferencji płynności.

Dlaczego te kalkulatory?

Istniejące kalkulatory online często są zbyt uproszczone lub służą do generowania leadów dla firm finansowych. Te kalkulatory są inne:

Przejrzyste założenia - widzisz dokładnie jak działają obliczenia
Bez ukrytych kosztów - nie zbieramy danych, nie sprzedajemy produktów finansowych
Dla programistów - uwzględniamy specyfikę branży IT (IP Box, wysokie zarobki, stock options)
Aktualne dane - stawki i limity na rok 2026

Pamiętaj jednak, że żaden kalkulator nie zastąpi konsultacji z doradcą podatkowym. Te narzędzia pomagają zrozumieć ogólne zasady i oszacować kwoty, ale finalne decyzje podejmuj po konsultacji ze specjalistą.

Najczęściej zadawane pytania

Czy B2B się opłaca dla programisty?

Przy zarobkach powyżej 10-12k PLN brutto na etacie, B2B zwykle daje wyższe zarobki netto. Przy 20k PLN różnica może wynosić 3-5k PLN miesięcznie na korzyść B2B. Trzeba jednak uwzględnić ukryte koszty: brak płatnego urlopu, niższe składki emerytalne, konieczność samodzielnego zarządzania podatkami. Użyj naszego kalkulatora B2B vs UoP aby sprawdzić dla swoich zarobków.

Jaka forma opodatkowania jest najlepsza dla programisty?

Dla większości programistów z przychodami 200-400k PLN rocznie, ryczałt 12% jest najprostszą i często najkorzystniejszą opcją. IP Box (5%) daje najniższy podatek, ale wymaga prowadzenia szczegółowej ewidencji i opinii prawnej. Liniowy 19% ma sens przy wysokich kosztach do odliczenia. Porównaj opcje w kalkulatorze IP Box vs Ryczałt.

Ile wynoszą składki ZUS dla programisty na B2B?

Pełny ZUS w 2025 roku to około 1 600-1 700 PLN składek społecznych + składka zdrowotna zależna od formy opodatkowania (przy ryczałcie ~700-800 PLN). Łącznie około 2 300-2 500 PLN miesięcznie. Przez pierwsze 6 miesięcy działalności można płacić tylko składkę zdrowotną (~380 PLN). Sprawdź dokładne kwoty w kalkulatorze składek ZUS.

Gdzie inwestować nadwyżki z B2B?

Najpopularniejsza strategia wśród programistów to: najpierw maksymalne wpłaty na IKZE (natychmiastowa korzyść podatkowa), potem na IKE (brak podatku Belki), a resztę w ETF-y na zwykłym koncie maklerskim. Dla krótszych horyzontów - obligacje skarbowe. Porównaj IKE i IKZE w naszym kalkulatorze.

Czy IP Box się opłaca?

IP Box (5% podatku) opłaca się przy rocznych dochodach powyżej 150-200k PLN i jeśli planujesz korzystać z ulgi przez kilka lat. Koszty wdrożenia (opinia prawna 3-8k PLN + droższa księgowość) muszą się zwrócić. Przy dochódzie 300k PLN rocznie oszczędzasz ~21k PLN vs ryczałt, więc zwrot jest szybki. Oblicz dokładnie w kalkulatorze opłacalności IP Box.

Kalkulatory finansowedla programistów

Jak założyć działalność gospodarczą jako programista w 2026

Kalkulatory

Unikalne narzędzia

Kalkulator IP Box 2026

IP Box vs Ryczalt

Koszt czekania na zwrot

Opłacalność IP Box

Leasing vs Gotówka

Kredyt vs Inwestowanie

Zmiana formy opodatkowania

Wakacje składkowe ZUS

Samochód na firmę

Podstawowe narzędzia

B2B vs UoP

IKE vs IKZE

Kalkulator FIRE

Relokacja

Stock Options / RSU

Kalkulator Sabbatical

Wynajem vs Kupno

Realna podwyżka

Procent składany

Składki ZUS

Dla kogo?